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      董穎:車險綜合改革重塑了保險行業的經營模式 非車競爭愈加激烈

      [ 2022-04-13 17:42 ]   來源:[ 網絡 ]    雙擊自動滾頻 
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        2011年,作為上海市屬金融國資國企改革的重要組成部分,大眾保險(史帶財險前身)引進境外戰略投資者,向國際“保險教父”格林伯格旗下的史帶保險和再保險有限公司定向增發2.865億股普通股,正式與史帶國際在全球展開全面戰略合作。

        此后十年,史帶財險由國資轉為外資控股保險公司,在業務重心上從車險轉向非車險。“史帶的目標很清晰,就是要做國際化的、深耕中國市場的、專業有特色的、以利潤為中心的財險公司。”近日,史帶財險董事長董穎在接受《每日經濟新聞》記者專訪時表示。

        作為史帶中國保險公司掌舵人,董穎自2020年3月上任以來,負責協調集團發展戰略和相關舉措在中國的落地和實施,確保公司經營的穩定和理念的持續性。這是董穎出任史帶財險董事長后首次接受媒體專訪,談及財產工程險、水險、意外健康保險、責任險和金融險五條產品線,她表示,針對不同的險種,公司將制定對應的增長策略。

        值得關注的是,意外險是史帶財險個人險業務的主要保費來源,近幾年,疫情影響下的意外險發展經歷了較大的變化:2020年以前,意外險的主要保費來源是旅游意外,特別是出境旅游意外險,而疫情以后,旅游意外險斷崖式跌落,使得整個意外險的保費來源從旅游意外轉型為個人綜合意外。

        董穎表示:“意外險新規和互聯網人身險新規出臺,將對2022年意外險市場帶來進一步的顛覆。但面對市場的各種不確定因素,并不改變我們看好國內龐大意外險市場的初衷。”

      史帶財險董事長董穎 圖片來源:受訪者供圖

      史帶財險董事長董穎 圖片來源:受訪者供圖

        談市場:非車競爭愈加激烈

        近幾年,隨著內、外部環境的巨大變化和行業經營理念的更新迭代,財險非車險業務的發展面臨的挑戰上升到了更高的層次。

        “車險綜合改革重塑了保險行業的經營模式,受其影響越來越多的中資保險公司將增長和利潤的目標投入非車險領域,競爭格局更加激烈,外資公司在非車險領域的傳統優勢受到了明顯沖擊。”董穎認為,外資財險公司還面臨行業共同的困難,近年來極端天氣事件頻發,顯著加重災害損失,對保險公司的風險選擇和安排也帶來了更大的挑戰。

        董穎表示,史帶財險從2011年初進入中國就果斷放棄車險,作為深耕非車險多年的百年老牌外資保險,面對雙方面的挑戰,會堅持初心、持續投入,堅定差異化競爭路線,以專業性為核心競爭力來打動客戶。

        據了解,史帶財險從2014年12月起暫停除上海地區以外的商業車險業務,到2015年底史帶財險全面退出中國市場車險業務。受業務結構調整影響,公司2015年的保險業務收入大幅降低至5.97億元,此后逐漸恢復,到2020年,史帶財險保險業務收入為12.99億元,已恢復至2014年水平。

        董穎表示,雖然近兩年受到疫情的影響,但是國家一帶一路的總戰略并沒有變化。“我們相信隨著疫情影響的逐漸淡化,中國企業走出去的步伐不會停止,史帶會繼續利用集團優勢,為這些客戶保駕護航。”

        “另外,由于史帶中國走的是輕資產的發展路線,公司并沒有盲目地追求分支機構擴張,而是和國內保險公司達成戰略合作,借助國內保險公司分支機構、銷售人員等下沉優勢,發揮史帶在產品設計、風險識別等方面的特長,強強聯合,共謀發展。”

        談戰略:走非車險專業路線

        “史帶的目標很清晰,就是要做國際化的、深耕中國市場的、專業有特色的、以利潤為中心的財險公司。”在談及公司戰略時,董穎表示,“自2011年初史帶集團進入中國,格林伯格先生作為集團主席就要求我們在保證經營利潤的前提下,堅持非車險專業化的發展道路。我本人也是從那個時候開始參與史帶保險在中國的戰略規劃和發展。”

        在出任董事長之前,董穎從2014年起,開始在史帶財險董事會擔任副董事長和董事會多個專委會的主任委員。此后也一直深度參與公司的運營和管理,負責協調集團發展戰略和相關舉措在中國的落地和實施,確保公司經營的穩定和理念的持續性。

        董穎表示,財產工程險、水險、意外健康保險、責任險和金融險是史帶財險五條主要的產品條線。針對不同的險種,公司也將制定對應的增長策略。

        依托史帶集團在海外長期經營責任保險的優勢,責任險已經成為史帶財險在中國的重點發展領域。據介紹,史帶財險責任險團隊一方面重點發展如出口產品責任險、商業綜合責任險、董事及高管責任險、職業責任險等專業性專項責任保險;另一方面緊跟歐美責任保險市場發展前沿,適時將新興責任保險險種引入國內,以填補國內市場空白;同時還不斷開發適應國內新興市場需求的保險產品,其中包括專門針對上市公司、生命科學行業、一帶一路輸出型企業、中小型企業開發的責任保險產品,產品涵蓋的責任風險較廣,可以針對企業的風險轉嫁需求,量身定制解決方案。

        2020年公司年報顯示,第二大險種責任保險承保盈利439.02萬元。董穎表示,通過長期的發展和積累,責任險的保費規模過去五年持續保持大幅增長,近三年綜合成本率也穩定在85%左右,成為健康的盈利險種。

        為持續獲得競爭優勢和健康增長,史帶財險在責任險的產品創新方面也有了一些成功的嘗試,包括針對中國企業的海外人員的雇主責任險、針對企業小微分散需求的互聯網責任保險、針對跨境電商行業的出口產品責任保險等。如2020年啟動研發并推出的“跨境電商賣家商業綜合責任險產品”,為中小企業進行出口貿易保駕護航,免除其后顧之憂。

        談變化:加強海外業務優勢

        從史帶財險業務結構來看,目前意外險為第一大險種,2021年,公司意外險實現保費收入1億元,承保虧損約為604.79萬元。受疫情影響,意外險經營環境發生變化。

        “2020年以前,意外險的主要保費來源是旅游意外,特別是出境旅游意外險,而疫情以后,旅游意外險斷崖式的跌落,使得整個意外險的保費來源從旅游意外轉型為個人綜合意外。2021年下半年出臺的意外險新規和互聯網人身險新規,又將對2022年的意外險市場帶來進一步的顛覆。”董穎表示。

        對于意外險承保虧損,董穎表示:“主要是因為行業高手續費以及騙保行為的猖獗。”在其看來,近期出臺的意外險新規,直接將矛頭對準這些行業普遍存在的問題,希望后續能通過更為嚴格的行業監管和信息共享,保障意外險行業的有序健康發展。

        疫情逐漸常態化之后,整個世界的格局和風險都發生了巨大變化。如何適應新形勢、新國際環境,在董穎看來,公司會不斷加強海外業務的優勢,特別是通過史帶自營的救援公司愛思卡救援,持續開發新的保障和服務內容,包括境外核酸檢測、體檢、救援和安全撤離,綁贖談判和贖金保險等。

        “這些與時俱進的服務和保障內容,既能更好地服務中資企業的一帶一路項目,也能幫助大型企業的海外業務拓展,同時也提供專門針對海外留學的相關保障,通過差異化的服務覆蓋有出境剛需的各類群體。”她稱。

        “面對市場的各種不確定因素,并不改變我們看好國內龐大意外險市場的初衷。”董穎表示,“我們還是會聚焦史帶的優勢領域,即海外風險把控能力以及全球的服務網絡,將主要發力線下業務,在海外人員險、商旅險以及國內的團意險方面進行拓展。通過調整細分產品結構,篩選優質渠道,開拓創新業務等方式,我們正一步一步走出疫情帶來的負面影響,相信意外險的表現會有大的改觀。”

        談股東:收購股權已完成交割

        近年來史帶集團在公司股權上頻頻加碼,被業內視為看好中國財險市場之舉。

        2014年2月,原保監會就批復同意上海國際集團、上海城投集團及其下屬公司持有的39.9%大眾保險股權全部轉讓給史帶補償及責任保險公司。史帶財險也由國資轉為外資控股企業。

        此后,“史帶系”對史帶財險熱度不減。2018年7月,史帶財險發布公告稱中金投資(集團)有限公司已就股權轉讓事宜與史帶國際達成共識。該筆股權轉讓于2019年1月經銀保監會審批同意,史帶補償及責任保險公司進一步受讓上述公司7200萬股股權(占比5.03%)。

        2020年4月,上海城市地理信息系統發展有限公司在上海聯合產權交易所掛牌出售所持史帶財險180萬股股份(占比0.13%)。最終,該筆股權被史帶補償及責任保險公司以每股1.6元的價格購得,并于2020年6月獲得監管批復。

        2020年12月,史帶財險再度公告,稱股東史帶補償及責任保險公司擬以每1.6元的價格收購公司股東杭州艾加健康管理有限公司(持股0.97%)和杭州銀河財務咨詢有限公司(占比0.47%)所持公司股份。

        2021年3月,史帶補償及責任保險公司通過上海聯合產權交易所,以每股1.6元的價格收購昆侖信托持有的史帶財險280萬股股權(占比0.2%)。

        “目前我們收購三家股東的股權已經獲得監管的批復,并剛剛完成交割。”董穎在受訪時還表示,集團不排除全資控股的計劃。

        截至目前,史帶集團所持公司股權已經上升至99.22%,除了史帶補償及責任保險公司、史帶保險和再保險有限公司之外,史帶財險小股東僅剩上海錦江國際投資管理有限公司一家,持股比例僅為0.78%。董穎透露,“還未與錦江磋商過股權轉讓事宜”。

        談盈利:五大舉措達成目標

        2016年-2020年,史帶財險凈利潤分別為0.83億元、0.6億元、0.51億元、0.49億元、0.4億元。從承保盈利情況看,2020年年報顯示,公司前五大險種分別為意外傷害險、責任保險、貨物運輸保險、企業財產保險和工程保險,除責任保險外其他險種均為承保虧損狀態。

        “由于部分超大賠案的影響,公司2021年可能無法實現整體承保盈利,但在部分條線和產品應該還是會有利潤。”董穎坦言。

        “我們認為只有健康的、可持續發展的模式,才能更好地為客戶服務、同客戶一起成長,達到共贏的局面。史帶一直堅持以利潤為導向的經營理念。”董穎在受訪時表示,為了達成目標,史帶財險的相關舉措包括:

        一是優化業務結構,集中資源發展盈利險種;二是對于虧損業務定期評估,必要時堅決調整,維持公司健康發展;三是提高內部效率,降低非必要的經營成本;四是優選渠道,和優質渠道達成戰略聯盟重點合作;五是注重產品創新,始終保持對市場的好奇心和積極的參與態度。

        對于公司主要產品線,董穎還提及了史帶傳統優勢業務工程險。據悉,從2014年開始,史帶就和中國的保險公司和保險經紀人一起積極為中國企業在海外的工程和財產提供保險和相關服務。財工險兼顧服務大型國企和民企的建工和財產風險,并同時對中小企業的財產工程需求提供服務。“史帶在全球有完善的保險服務網絡,在南美洲和其他發展中地區有強大的保險團隊,了解當地市場,可以很好地為‘走出去’的中國企業服務。公司會持續發揮專業技術和承保能力方面的優勢,根據市場按需發力。”她稱。

        近年來,不少中小財險積極布局健康險業務,史帶集團則一貫持有較為謹慎的態度。“但經過長期的觀察和調研,面對持續蓬勃發展的健康險市場,我們也會考慮通過合適的角度進入。作為一家外資控股保險公司,我們希望能發揮自身的優勢,堅持服務中高端人群和服務為王的定位,通過提供優質的醫療資源和醫療服務為高凈值人群提供保障。”董穎透露,今年將會推出覆蓋多個計劃的高端醫療險產品。

        【受訪人介紹】

        董穎任史帶投資顧問(亞洲)有限公司執行合伙人,2020年3月獲批出任史帶財險董事長。歷任史帶財險副董事長,美國國際集團(亞洲)投資有限公司直接投資部門副總裁;英高集團董事;美國Rochdale投資管理公司的股票分析師和基金經理;曾任職匯豐金融集團和法國里昂(亞洲)證券公司。

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