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      上市險企改革|財險“老三家”保費收入兩增一降

      [ 2022-04-18 16:20 ]   來源:[ 網絡 ]    雙擊自動滾頻 
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        2021年,是保險行業改革攻堅的重要一年。

        數據顯示,2021年包括中國平安(47.000, -1.30, -2.69%)、中國人壽(26.180, -0.75, -2.78%)、中國太保(22.320, -0.60, -2.62%)、中國人保(4.490, -0.09, -1.97%)、新華保險(35.070, -0.76, -2.12%)等在內的A股五大上市險企合計實現營業收入3.3萬億元,同比微增1.4%;歸母凈利潤2159.6億元,同比下降14.4%。其中,除了中國平安之外,四家險企歸母凈利潤均保持正增長。

        長江商報記者注意到,壽險業務方面,2021年五家上市險企合計實現壽險總保費1.62萬億元,同比減少0.4%,合計縮減個險代理人數量165.09萬人。

        產險方面,2021年,“老三家”人保財險、平安產險、太保產險分別實現財險原保費收入4495.33億元、2700.32億元、1526.43億元,同比增長3.8%、-5.5%、3.3%。其中,車險保費收入依舊為負增長,但降幅已有明顯收窄。

        值得關注的是,2021年在復雜多變的市場環境下,上市險企投資端表現極為穩定,合計實現總投資收益5720.16億元,成為業績的重要驅動力(4.920, -0.04, -0.81%)。

        壽險總保費微降0.4%新單增長承壓

        從整體上來看,2021年全年,包括中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保、新華保險等在內的A股五大上市險企合計實現營業收入3.3萬億元,同比微增1.4%;保險業務收入2.49萬元,同比持平;歸母凈利潤2159.6億元,同比下降14.4%。

        具體而言,2021年中國平安實現歸母凈利潤1016.18億元,同比減少29%,是五大險企中唯一出現下滑的公司。中國人壽、中國太保、新華保險和中國人保分別實現歸母凈利潤509.21億元、268.34億元、149.47億元、216.38億元,同比增長1.3%、9.2%、4.6%、7.8%。

        受凈利潤增長放緩影響,上市險企的凈資產收益率(ROE)的增長也較為平緩。2021年,中國平安、中國人壽、中國太保、新華保險和中國人保的ROE分別為13%、11%、12.2%、14.2%、10.3%。

        長江商報記者注意到,2021年的壽險行業依舊處于較為低迷的狀態,新單增長持續承壓。數據顯示,2021年全年,五家上市險企合計實現壽險總保費1.62萬億元,同比減少0.4%。其中,中國平安、中國人壽、中國太保、新華保險、人保壽險的總保費分別為4902.9億元、6183.27億元、2116.85億元、1634.7億元、1326.63億元,同比分別變動-4.1%、1%、-0.1%、2.5%、3.3%。

        新單方面,中國平安、中國人壽、中國太保、新華保險和中國人保分別實現新單保費1500.74億元、1758.64億元、489.06億元、466.08億元、723.67億元,同比分別增長-4.8%、-9.3%、17.1%、0.1%、-1.1%。

        隨著行業改革進入深水期,各家險企明顯加大了對代理人規模的縮減力度,但產能的提升和改革的成效依舊需要時間來證明。

        具體而言,2021年中國平安的個人壽險銷售代理人數量降至60.03萬,較上年末的102.38萬人減少42.35萬人,降幅41.4%。截至2021年末,中國人壽的個險銷售人力約為82萬人,較上年末減少55.8萬人,降幅接近40.5%;中國人保“大個險”營銷員為18.59萬人,較上年末減少22.84萬人,降幅55%;太保壽險月均保險營銷員52.5萬人,同比減少22.4萬,降幅29.9%;新華保險的個險營銷規模人力38.9萬人,同比減少21.7萬人。

        長江商報記者粗略計算,2021年全年,五家險企的壽險個險代理人數量合計減少165.09萬人。

        不過,壽險行業的改革并非未見曙光,部分險企的人均產能已有改善。2021年,中國太保、新華保險、人保壽險的代理人人均產能(月均首年保費/月均規模人力)分別為每月4638元、2725元、2957元,同比分別增長42.3%、4.1%、34.6%。

        財險“老三家”保費收入兩增一降

        距離2020年9月開始施行的車險綜合改革已過去一年多,上市險企的財險業務增速已有明顯恢復。

        數據顯示,2021年,人保財險、平安產險、太保產險分別實現財險原保費收入4495.33億元、2700.32億元、1526.43億元,同比增長3.8%、-5.5%、3.3%。

        分險種而言,2021年,人保財險、平安產險、太保產險的車險保費收入分別為2552.75億元、1888.38億元、917.99億元,同比減少3.9%、3.7%、4.1%,降幅較2021年上半年收窄3.9、3.2、2.9個百分點。

        不過,2021年,人保財險、太保產險包括意外和健康險在內的非車險業務實現保費收入1942.58億元、608.44億元,同比分別增長16%、16.9%,增速較高,帶動產險業務整體收入增速回正。而平安產險的非車險保費收入812.05億元,同比下降9.5%,雙雙下降。

        值得關注的是,受車險綜改以及自然災害頻發等多重因素影響,上市險企的綜合賠付率普遍增長,帶動綜合成本率提升。2021年,人保財險、平安產險和太保產險的綜合賠付率分別為73.7%、67%、69.6%,同比增加7.5、6.5、8.2個百分點;綜合費用率分別為25.9%、31%、29.4%,同比減少6.8、7.6、8.2個百分點;綜合成本率分別為99.6%、98%、99%,同比變動0.7、-1.1、0個百分點。

        而從承保利潤來看,2021年人保財險、平安產險和太保產險(不含安信農險)的承保利潤分別為15.21億元、51.36億元、12.76億元,同比變動-63.6%、145.7%、37.1%。

        除了保險業務之外,投資端也是影響險企經營業績的重要因素。整體而言,2021年上市險企繼續保持穩定的投資收益,中國平安、中國人壽、中國太保、新華保險、中國人保的總投資收益率分別為4.6%、4.98%、5.7%、5.9%、5.8%,同比分別變動-0.5、-0.32、-0.2、0.4、0個百分點;總投資收益分別為1440.86億元、2140.57億元、931.84億元、576.21億元、630.68億元,同比變動-27.8%、7.8%、10.9%、23.5%、11.2%,合計為5720.16億元。

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