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      自保公司主要險種保費規模收縮,發展中面臨哪些問題?

      [ 2022-05-07 16:01 ]   來源:[ 網絡 ]    雙擊自動滾頻 
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        2021年,4家自保公司2021年合計凈利潤7.51億元,同比增13.27%。不過,保險業務收入呈現“兩升兩降”的趨勢,部分自保公司主要險種出現了保費規模收縮、承保利潤波動的情況。與傳統財險公司相比,自保公司有哪些優勢?發展中又面臨哪些問題?

        凈利增速分化

        自保公司,即自營保險公司,是由非保險企業擁有或控制的保險公司,其主要目的是為母公司及其子公司的某些風險提供保險保障。

        2021年4家自保公司合計凈利潤7.51億元,同比增長13.27%。具體來看,4家自保公司凈利增速分化,中石油專屬財產保險股份有限公司(以下簡稱“中石油專屬”)、中遠海運財產保險自保有限公司(以下簡稱“中遠海運自保”)凈利潤分別為4.24億元、1.15億元,增速分別為9%和1.77%。中國鐵路財產保險自保有限公司(以下簡稱“中鐵自保”)和廣東能源財產保險自保有限公司(以下簡稱“廣東能源自保”)凈利潤增長較為迅速,分別為1.95億元、0.17億元,同比分別增長29.14%和70%。

        不同于凈利全線增長,2021年各家自保公司的保險業務收入規模出現不同程度的收縮,4家自保公司合計實現保險業務收入28.88億元,同比增長16.69%,其中,中遠海運自保保險業務收入6.07億元,同比下滑3.96%;廣東能源自保保險業務收入0.77億元,同比也略有下滑。

        除了上述兩家自保公司保險業務有所下降外,另外兩家自保公司主要險種的承保利潤也不盡如人意。廣東能源自保第一大保險產品企財險承保利潤為-0.15億元,較2020年同比下降200%。中石油專屬第一大保險產品企財險承保利潤為0.58億元,同比下滑44.23%。

        針對承保利潤及保險業務收入等情況,北京商報記者采訪中鐵自保等上述自保公司,但截至發稿未得到回復。

        那么,影響自保公司業績的因素有哪些?“自保公司的盈利模式與商業保險公司并無二致,主要來自承保利潤和投資收益。影響承保利潤的因素包括已賺保費、賠付支出、營業費用等。但自保公司的營業范圍主要限制在與母公司及其控股子公司有關的風險,其保險業務的發展空間與集團業務發展和資產狀況緊密關聯。”韋萊保險經紀有限公司自保與相互保險部董事、總經理吳海峰對北京商報記者表示。

        不過,吳海峰也表示:“開業后三到五年,在整合集團保險業務到一定程度后,自保公司保險業務收入就會進入一個相對平穩期。對自保公司來說,無論是業務收入還是承保利潤,其財務目標不是追求承保利潤或保險業務收入一直保持向上曲線,而是求穩,以發揮其吸納風險不確定性的能力,為集團主營業務提供財務風險緩沖保護。當然自保公司保費收入增長還取決于對集團保險業務整合的深度和廣度,針對集團新型風險創新險種的開發以及保險市場情況等。”

        頭牌險種保費收縮

        從險種結構來看,4家自保公司依托背后集團,開展的業務“各有千秋”,比如中遠海運自保主要險種為船舶險、責任險,廣東能源自保、中石油專屬企財險保費規模占比較大。中鐵自保保費規模最大的險種則為意外險。

        北京商報記者梳理發現,除廣東能源自保、中遠海運自保第一大險種企財險保費收入略有增長外,其余兩家自保公司的“頭部”險種保費規模均有所收縮。中鐵自保第一大險種意外險原保險保費收入1.65億元,同比下滑1.79%。與2020年相比,該公司工程險下降為第三大險種,原保險保費收入同比下降42.42%。而中石油專屬第一大保險產品企財險保費收入2.98億元,同比下降11.83%。

        首都經貿大學保險系副主任李文中認為,由于自保公司只能接受來自所屬企業集團,因此影響自保公司保費收入的最大變量是集團內部業務的發展,如果企業集團業務增長受阻,那么自保公司的保費增長就面臨較大壓力。例如中遠海運保費收入下降應該與新冠疫情對國際貿易造成較大沖擊有關。中鐵自保的意外險和工程險保費收入下降應該和新冠疫情影響下鐵路旅客人數下降,鐵路工程項目建設放緩有較大關系。

        各自保公司的保費收入主要與股東的資產規模、業務風險大小相關。因此,上海對外經貿大學保險系主任郭振華表示,各公司的保費收入規模都不高。如果有比較高的情況,可能是分入保費較高導致的。例如,中石油專屬的保費收入較高,但70%左右是分入保費。當然,凈保費規模還與資本實力相關。不過,各公司的資本實力都很強勁,因此,主要還是取決于股東的保險業務需求。

        政策東風“待吹”,風險堤壩需筑牢

        自保公司是一種特殊類型的保險公司,它的核心價值之一,是為集團建立一個風險資金池,吸收風險對集團資產帶來的沖擊。且相較于傳統保險公司,自保公司在發展中有一定的優勢。

        李文中表示,自保公司發展中的優勢在于業務來源有保障,不必花費大量業務進行業務營銷;公司受到的監管要求相對寬松,更有利于提升運營效率。

        “自保公司獲得的利潤,通常不會被直接返還給母公司,而被留存在自保公司內部增加承保能力,發揮更豐富的財務效能。同時,由于自保公司自留了風險,風險好壞在其財報上有直接反映,因此自保公司及其母公司會有強主動性去降低風險發生的可能、改善風險狀況,在風險發生后更積極地降低損失擴散。所以自保公司常被視為風險管理的工具,嵌入集團風險管理體系中,推進企業風險管理優化。”吳海峰也表示。

        不過,亦有業內人士表示,天然的業務優勢雖明顯,但發展潛力可能被桎梏,比如業務來源受限,業務增長遲早會遇到天花板。郭振華分析認為,雖然自保公司業務很難做大,但做大可能并非自保公司的目的。

        不僅發展前景似乎看得見盡頭,專業人才一直是我國自保公司發展需要面對的挑戰。對于專業性很強的保險業務而言,專業人才一直是保險公司趨之若鶩的對象。吳海峰表示:“然而,對于自保公司而言,找到一個既懂保險專業知識并擁有實踐經驗,又對企業充分了解的高級管理人才并不容易。”據北京商報記者梳理發現,中鐵自保3位高級管理人員中,僅1位有保險公司的從業經歷;廣東能源自,F任的4位高管中,2位有保險從業經驗。

        此外,由于自保公司的財務目標通常是求穩,在業務收入平緩發展的同時其管理成本也需要得到有效控制,基于此,吳海峰認為,這給我國自保公司發展帶來一定挑戰。

        同時吳海峰表示,根據海外自保業的成功模式來看,希望國內監管能為自保公司的發展提供更有利的發展政策,支持自保公司專業水平提升的同時,降低監管成本,同時也給予服務自保公司的專業第三方發展通道。而進一步加強企業風險管理,降低出險概率和損失程度,控制營業費用,同時進一步優化再保險結構等都可以提升自保公司利潤。

        “專業自保公司運營的重點不是營銷,而是如何通過制度優化與技術革新,加強防災防損,不斷降低集團內部資產與業務出險的概率與損失的幅度,提高自保公司的運營效率,降低運營成本。”李文中如是表示。

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