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      復盤全球保險巨頭2021年業績情況,有哪些變化值得我們借鑒?

      [ 2022-03-14 11:19 ]   來源:[ 網絡 ]    雙擊自動滾頻 
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        全球保險市場寂靜的藍海,因各大巨頭相繼發布2021年業績公告而開始炸裂、沸騰。

        那么,透過現象看本質。從微觀數據入手來解構全球保險巨頭2021年業績情況,哪些數據值得我們期待,又有哪些變化值得我們借鑒?

        我們一一來復盤。

        北美地區—AIG與Manulife

        首先來看AIG(美亞保險)。

        正如其CEO Peter Zaffino用“出色”形容AIG 2021年Q4季度和全年財務業績那樣,AIG業績一出,的確吸睛無數,贏得業內人士紛紛稱贊。

        從營收和凈利來看,AIG 2021財年調整后稅后收入為44億美元,同比2020年22億美元收入,同比增長高達100%。凈利潤方面,2021財年歸屬于AIG普通股股東的凈利潤為94億美元,相較于去年凈虧損60億美元來說,盈利能力強勢回歸。

        對于2021年AIG表現的出色業績,主要歸功于強勁的一般保險的承保。最新財報顯示,2021年第四季度,AIG一般保險的承保額全球商業線增長13%,全年增長18%。在凈保費收入方面,由于全球市場在一般保險投保需求增高,使得AIG在2021年全年凈保費收入同比增長7%。

        另外,AIG一直備受市場關注的人壽和退休險業務部門,在2021年Q4季度再次實現穩健發展。第四季度的保費為27億美元,高于去年同期的10億美元,同比增長高達170%。對此,AIG給出的解釋是由于公司實行業務多元化舉措,年金銷售增加以及股票市場對投資組合和費用收入的有利影響所致。

        圖一:AIG 2021年財報(節選)

      打開APP 閱讀最新報道圖片來源:AIG官網

        再看Manulife(加拿大宏利保險)。

        Manulife作為加拿大第一,北美第二大專業金融保險服務集團,2021年全年業績表現也格外強勁。

        具體來看,2021年第四季度,公司凈收益為21億加元,同比去年第四季度增長3.04億加元,取得17億加元的核心盈利,同比增長20%。而整個2021年公司全年凈收益為71億加元,同比2020年上升12億加元,全年取得65億加元的核心盈利,同比增長26%。

        2021年全球范圍疫情反復,Manulife業務遍及全球,非但沒受疫情影響,反而逆勢而上,取得如此傲人業績,這主要得益于其基于不同市場進行布局有關。公告中指出,公司于亞洲、加拿大及美國方面分別推行在不同市場拓展業務規模、透過多款產品提供客戶體驗、致力優化業務組合的舉措。而在全球財富管理和保險業務方面,公司將繼續致力打造產品的多元化。此外,Manulife還表示未來將繼續提升科技實力,并推出多項新項目來落實公司的策略,致力成為注重保險科技創新、以客戶為中心的市場領導者。

        圖二:Manulife 2021年財報(節選)

      圖片來源:Manulife官網

        歐洲地區—AXA,Allianz和Zurich Insurance

        作為全球最大的保險集團—AXA(法國安盛保險),基于自身全球保險策略,取得了非常優秀的業績和強勁的收入增長。2021年AXA總收入達到999.31億歐元,同比2020年總收入967.23億歐元,增長6%。

        分保險類別來看。財產意外險業務全年營收同比2020年增長3%,盈利同比增長高達151%;健康險業務營收同比增長5%,盈利同比增長2%;人壽險業務營收同比增長9%,盈利同比增長3%;資產管理收入增加了20%。

        對于AXA營收和凈利雙雙實現大增的喜人成績,AXA CEO Thomas Buberl解釋道:這主要依仗于公司的優秀保險交付能力和簡化的保險策略。首先,隨著全球從2020年疫情的打擊中恢復過來,AXA通過多種保險產品策略,極高調動了代理商和合作伙伴以及用戶參與性。其次,AXA繼續強化推動五個戰略行動的進步,在高端收入方面實現增長。

        歐洲最大的保險公司巨頭Allianz(德國安聯保險),2021年第四季度營收384億歐元,營業利潤為35.1億歐元,同比2020年分別對應增長7.9%,18%。從業務利潤貢獻來看,2021年第四季度,財產意外險業務貢獻了16億歐元,同比2020年第四季度增長高達76.1%,全年則貢獻了57億歐元,同比增長30.6%。而人壽健康險業務第四季度貢獻了13億歐元,同比下降11.6%,2021全年則貢獻50億歐元,同比2020年增長14.9%。

        對于2021年Allianz營業利潤達到歷史記錄高位,公司公告稱,這主要得益于財產意外險業務和人壽健康險業務雙雙發力的結果,公司始終將健康和資產管理業務放在核心位置,大力改進全球業務產品線,公司仍然致力于加強內部在數字化和分析的建設上來,建立了區域統一銷售平臺,從而利用更精簡和卓越服務來提高客戶體驗。再加上創新產品的研發,塑造一個整體健康的生態系統來解決全球日益增長的衛生這一需求上將是至關重要的。并幫助客戶和公司的業務在疫情反復下能夠最大程度上減少影響。

        圖四:Allianz 2021年業績情況

      圖片來源:Allianz官網

        最后,再來看看Zurich Insurance(蘇黎世保險)表現幾何?

        蘇黎世保險CEO Mario Greco以“Very strong profits(非常強勁的利潤)”來形容其2021年業績表現。稅后凈利潤達52億美元,同比2020年增長36%,營業利潤更是同比增長35%,達57億美元。分業務來看,財產意外險業務營業利潤同比增長50%,人壽健康險業務同比增長27%,農業險則同比增長8%。

        CEO Mario Greco還分享到,財產意外險業務取得了15年來最好的兩位數營收增長。這主要得益于公司在應對風險因素,利用重新測量定價方式,為客戶提供合理保費價格,在市場贏得較高的聲譽。

        圖五:Zurich Insurance 凈利潤情況

        復盤以上各大巨頭保險公司財報,不難看出,隨著疫情防控常態化和經濟緩慢復蘇的影響,無論是北美地區,還是歐洲地區,各大保險公司在2021年業績都實現大增,尤其是在財產意外險業務方面,對其各大公司利潤貢獻率最高。由此可見,未來,財產意外險業務仍然是各大保險公司發展的重中之重。

        再保險公司情況如何?—Munich Re和Swiss Re

        在了解Munich Re和Swiss Re兩家再保險公司業績情況之前,先來談談什么是再保險公司。

        再保險也稱分;"保險的保險",指保險人將自己所承擔的保險責任,部分地轉嫁給其他保險人承保的業務,而再保險公司就是承擔這一任務的載體。簡單來說,再保險公司經營業務主要為接收其他保險公司轉嫁而來的保險業務。這樣的好處在于,一定程度上實現利益與風險共享,減輕了原保險公司的風險系數。

        Munich Re(慕尼黑再保險)和Swiss Re(瑞士再保險),就是其中最杰出的代表,那么,2021年它們業績如何,又給再保險市場帶來哪些新思考呢?

        首先來看Munich Re(慕尼黑再保險)。

        最新財報數據顯示,Munich Re 2021年利潤總額約為29.3億歐元(44.7億美元),較2020年12億歐元,實現超過28億歐元增長利潤目標,同比增長高達144%。而且僅在2021年第四季度,公司的利潤額從2020年第四季度的2.12億歐元增長到8.71億歐元。另一方面,Munich Re再保險承保業務為其貢獻了23.28億歐元的利潤,總保費爬升到413.54億歐元。

        該公司CEO Joachim表示,Munich Re取得如此高的利潤,是與公司實施的“2025戰略計劃”分不開的,2021年使其戰略實施的第一年,雖然全球面臨高通脹的壓力,但在這種動力的驅使下,公司將堅決利用有利的市場環境,保證我們的利潤在2022年實現33億歐元的增長目標。

        最后來看Swiss Re(瑞士再保險)。

        根據瑞士再保險發布報告顯示,2021年集團凈收益為14億美元,與2020年8.78億美元凈虧損相比,實現扭虧為盈。瑞士再保險表示這主要得益于財產及意外再保險業務的出色表現。這一成果是集團各業務吸收24億美元的巨災損失和與20億美元的新冠疫情相關賠付之后取得的。而人壽與健康再保險業務保費損失絕大多數與疫情反復有關,而財產及意外再保險所受的影響較小。排除疫情影響后,瑞士再保險凈收益為30億美元,增長39%。

        從保費收入來看,隨著各業務持續發力,瑞士再保險集團2021年凈已賺保費和費用收入同比增長4.8%,達到427億美元。主要得益于集團以獲得可持續性收入為重點,持續管理投資組合為核心的發展戰略。

        該集團CEO Christian還表示,2021年是瑞士再保險的“重要的轉折點“。盡管受到疫情反復影響和大型自然災害事件的發生,但集團迎難而上,最終實現反彈至14億美元的利潤,這與我們努力加強業務性能,嚴格關注投資組合質量和卓越承銷方式密不可分。2021年業績證明了這些努力是成功的,而且相信2022年的表現將繼續改善。

        結語

        已經過去的2021年,無論是國際傳統保險業巨頭,還是再保險公司,業績都實現了較大幅度的增長。透過現象看本質,其增長的邏輯背后,始終離不開各大保險公司對市場的精準把握,結合自身發展戰略穩扎穩打。

        2022年,全球市場不確定因素加劇,勢必會給保險行業帶來更多變化,也將給各國際巨頭帶來更多的競爭與挑戰。

        那么,要想在不確定的時代帶來確定性的增長,對于巨頭們而言,唯有奮力向前。

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